21世纪经济报道记者 叶麦穗 广州报道
过去的一年，支付机构继续加速优化。
2024年12月13日，中国人民银行官网更新“支付业务许可信息公示 > 已注销许可机构”，新增广东银结通电子支付结算有限公司（下称银结通支付）。央行备注，于2024年12月9日注销。截至今年12月16日，已确定注销的支付牌照累计达95张，今年内支付牌照注销数量为10张。
年内10家支付机构被注销
银结通支付最早于2011年12月22日获得人民银行颁发的《支付业务许可证》，业务范围覆盖广东省的银行卡收单。今年8月1日换证后，业务类型变为“支付交易处理Ⅰ类”，有效期至2026年12月21日。也就是说，银结通支付所持有的支付牌照还有两年有效期。
对于“离场”原因，银结通支付表示，由于公司业务调整以及优化资源配置的需要，经充分评估，公司决定终止收单支付业务。同时，银结通支付已根据《非银行支付机构监督管理条例》要求向人民银行广东省分行申请业务终止并获批准。
银结通支付宣布，自2024年11月1日起，公司将不再受理新的收单支付业务。对于现有交易，银结通承诺将在15个工作日内妥善完成所有清算工作，确保客户利益不受损害。
博通咨询金融行业资深分析师王蓬博分析表示， 银结通支付退出原因主要有三方面，第一，《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》发布后，银行卡收单业务特别是特殊场景业务门槛提高，整体交易规模呈现下降趋势；第二，扫码交易规模增速下降，业务竞争激烈且客户黏性较高，导致部分收单机构转型困难；第三，出于机构自身运营考量的因素。
就在广东银结通电子支付结算有限公司被注销的一周前，开店宝支付服务有限公司（以下简称“开店宝支付”）发布《支付业务暂停公告》（以下简称“公告”）称，将对现有存量业务有序退出和清理。
开店宝支付公告称，由于经营状况的变化，为了最大限度保护商户及合作伙伴的利益，该公司决定暂停支付业务，即日起对现有存量业务进行有序退出和清理：对经评估存在风险隐患的业务，将在2024年12月20日前完成清理；2024年12月31日之后将暂停所有存量支付业务。
值得注意的是，开店宝支付牌照有效期至2026年12月21日，也就是说该公司支付牌照尚未到期，却选择了“退出”。
临近年末，支付牌照加速出清。今年11月11日，北京银联商务有限公司持有的支付牌照被正式注销。根据央行官网，北京银联商务有限公司最早于2011年5月3日获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，业务类型为银行卡收单（北京市）、预付卡受理（北京市）、互联网支付（全国），已经于2021年5月2日到期。
除了上述3家支付公司之外，今年还有7家支付机构注销支付牌照或退出支付市场，其中包括银视通信息科技有限公司、广州银联网络支付有限公司、北京数字王府井科技有限公司等。
被注销的10家公司，除因自行注销外，还包括因合并整合而注销的机构。比如，央行同意平安付电子支付有限公司合并平安付科技服务有限公司，合并后，平安付科技服务有限公司终止支付业务并注销《支付业务许可证》。
近年来，支付牌照进入重新布局洗牌阶段，每年都有牌照被注销。比如2023年，也有15家支付机构被注销牌照，退出市场。
王蓬博认为，牌照减少其实属于行业内自然优胜劣汰的过程，一方面预付卡牌照由于已经跟不上市场发展的步伐，所以大批量的在淘汰，另一方面一些银行卡收单和互联网支付牌照也由于自身合规等方面的原因被淘汰出行业。
王蓬博判断，未来支付行业的马太效应会愈发明显，两三家巨头占了绝大多数的市场份额，排名十位之后，几乎空间不大。他认为，虽然支付利率不断走低，但行业利润仍然很高，而且支付是商业数字化的入口和基础工具，巨头和收单机构实际上不构成竞争关系，而是同一条产业链上下游的关系。
多家支付机构收“黄牌”
除了“红牌罚下”的情况之外， 接受“黄牌”处罚的情况也不在少数。
近期，中国人民银行浙江省分行行政处罚信息显示，浙江商盟支付有限公司（以下简称“商盟支付”）因存在五项违法行为被警告，没收违法所得114.3万元，并处罚款425.3万元。合计罚没约539.6万元。违法行为类型包括，违反备付金管理规定；违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反机构管理规定；违反预付卡业务管理规定。同时，时任商盟商务服务有限公司（现为浙江商盟支付有限公司）合规部经理、风控合规中心临时负责人以及风控合规中心负责人诸某加对违反账户管理规定和违反清算管理规定负有责任，被警告并处20万元罚款。
此外，浙江甬易电子支付有限公司因违反收单业务管理规定被处3万元罚款。
在此之前，11月14日，汇潮支付因违反商户管理规定；违反账户管理规定；未按照规定履行客户身份识别义务，被警告并被处以128万元罚款。在此次罚单之前，汇潮支付曾被中止牌照续展。
根据不完全统计，今年以来支付机构已经收到超60张罚单，罚没金额超2.3亿元，且违规机构与相关责任人被双罚的情形较多，其中，罚没金额超千万元的罚单也不在少数。
例如，今年9月，人民银行北京市分行发布行政处罚信息，多家支付机构被罚，被罚没金额共计3661万元。其中千万级罚单为北京高汇通商业管理有限公司，因违规开展条码支付业务，未及时发现处置可能存在的特约商户支付接口转接情况，未严格落实开户实名制审核要求，违反账户管理规定，超地域经营预付卡业务，违规进行非同名划转操作，被警告并罚没共计2787.35万元。
9月13日，海联金汇发布公告称，子公司联动优势收到国家外汇管理局北京市分局出具的《行政处罚决定书》（京汇罚〔2024〕60号）。因联动优势于2020年7月至2023年8月期间为3家跨境商户办理购汇及跨境付汇业务过程中，对交易信息的审查不符合相关管理要求，被国家外汇管理局北京市分局罚没合计8470.8万元。
素喜智研高级研究员苏筱芮表示，支付行业大额罚单频现，反映出当前支付行业监管仍处于高压态势，合规治理与交易安全不容忽视。从年内罚单来看，特约商户管理、收单账户结算等为支付机构受罚的重灾区，背后关联到反洗钱等相关重点工作。而除了人民银行之外，国家外汇管理局数次出手大额罚单，表明支付合规正受到多部门联合关注。
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