21世纪经济报道记者程维妙 北京报道
近日,个人养老金制度全国实施、九部门发文推动养老金融发展,养老金融政策支持不断加强,个人养老金产品加速扩容。截至12月16日,综合国家社会保险公共服务平台数据和中国理财网公告,个人养老金产品增至946款,包含储蓄产品466只、基金产品285只、保险产品165只、理财产品30只。
不过对大部分居民而言,个人养老金产品选择是一大挑战。“在缺乏专业指导的情况下,(居民)往往会对市场上数百种产品感到迷茫,并担心自己的选择是否能够真正实现养老金的保值增值,从而达到自己的养老规划目标。”近期,中信银行联合信银理财、华夏基金、富达基金发布的《中国居民养老财富管理发展报告(2024)》(以下简称《报告》)称。
基于全国31个省、自治区、直辖市共6506个有效定量样本的调研结果显示,约六成受访者已开启了养老规划,在有养老规划暂未实施的受访者中,56%的人群认为目前养老金融产品收益率偏低,不能满足自己养老财富规划需求;50%的人群表示未找到适合自己的产品;39%的人群有养老规划,但未实施的原因是缺乏专业的养老顾问帮助自己投资,这个比例相较2022年的30%呈明显增长态势。
在未开启养老规划的受访者中,也有相当比例是因为缺乏渠道了解如何规划养老财富。《报告》显示,“无规划”受访者中,有近三成(28%)表示缺乏渠道了解如何做养老财富规划,24%的受访者称缺乏养老财富规划知识。
“专业的养老金融规划师的需求较为迫切。”《报告》称,无论投资情绪如何变化,金融机构持续、有效的养老投教,是提升居民养老规划认知的重要方式,“投、教、顾”一体化的养老顾问服务仍在持续探索的过程中。
记者注意到,在全面实施个人养老金制度的通知发布后,包括国有行、股份行在内的多家主要商业银行密集发声,表示将不断优化系统,丰富产品供给,提高服务能力,同时扩大政策宣传、做好客户投教,帮助客户更好地开展养老规划和养老财富管理。
发表评论