登录新浪财经APP 搜索【信披】查看更多考评等级
来源：时代周报
记者：黄宇昆
蛇年伊始，金融监管总局开出今年首批“千万级”罚单。
据金融监管总局2月8日公布的行政处罚信息公示列表，三家金融机构因自身违法违规行为被处以千万元以上罚款，涉及两家保险公司和一家银行理财子公司，合计处罚金额达3898万元。与此同时，多名相关责任人被予以警告并罚款，合计处罚金额达315万元。
随着金融监管“长牙带刺”不断深入，金融机构大额罚单频现，相关责任人被罚也成为常态。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏向时代周报记者表示，在金融严监管持续推进的过程中，对金融机构和相关责任人同罚不仅有助于推进金融机构合规经营，也有助于更好压实相关人员的责任，从而更好规范金融机构和相关人员的行为，稳定金融市场，为经济社会提供高质量金融服务。
当前，金融业严监管态势持续，在金融监管总局年初举行的2025年监管工作会议上，持续提升监管能力，加强风险监测预警，做实差异化监管仍是监管部门今年的重点工作。
在业内看来，未来金融监管的处罚态势可能会更加严格，针对常见的违法违规行为，金融机构也需要持续修炼“内功”，加强内部管理、完善风险防控体系、强化合规文化建设。
大额罚单频现，相关责任人被罚
2月8日，金融监管总局公布最新一期行政处罚信息公示列表，交银理财、人保财险、泰康在线等三家金融机构位列其中，从处罚金额上看，均超过千万元。
具体来看，人保财险因未按照规定使用经批准或者备案的车险、农险、保证保险条款费率，相关报告、文件等内容不真实、不准确，未按规定办理再保险业务等违法违规行为，总公司被罚款430万元，分支机构被罚款685万元，27名相关责任人被警告并罚款共计184万元。
泰康在线因未严格执行条款费率，无资质代理销售寿险公司保险产品，编制提供虚假的报告、报表、文件和资料，资金运用管理不到位等违法违规行为被警告，并被罚款约823万元，被没收违法所得约210万元，罚没合计约1033万元，12名相关责任人被警告并罚款共计131万元。
交银理财因理财产品信息披露不规范，理财业务投后管理勤勉尽职义务履行不到位等，被罚款1750万元。时代周报记者注意到，这也是目前监管部门在数额上对银行理财子公司开出的最高罚单。
早在去年10月，人保财险就于官网发布公告称，因未执行车险“见费出单”导致系统数据不准确等违法违规行为，金融监管总局对其总公司及19家分支机构合计罚款1115万元。彼时，人保财险称公司已按时全额缴纳罚款，将积极整改违规行为，切实提升依法合规经营水平。
今年2月8日，泰康在线在官网表示，本次处罚对公司业务经营及财务状况无重大影响，公司已按时全额缴纳罚没款。上述监管检查发现的问题，公司已经对照整改完毕。目前，公司已建立常态化合规检查排查与整改追踪机制，并持续强化内部管理与培训，确保依法合规经营。
事实上，除金融监管总局外，今年以来各地金融监管局也频频开出大额罚单，相关责任人被处以警告、罚款、禁业的现象也较为频繁。
1月15日，上海金融监管局披露，工商银行私人银行部因股权投资母基金业务未制定管理制度、未按规定程序选聘金融服务合作机构、理财业务未进行独立尽职调查与风险评估等多项违法违规行为被处以罚款950万元，时任工商银行私人银行部理财产品部兼投资管理部副总经理欧阳至伟被予以警告并罚款7万元。
1月26日，华夏银行深圳分行因违规开展不良资产转让业务、内部控制有效性不足、信贷资产分类不审慎等行为被深圳金融监管局罚款560万元，另有三名相关责任人被警告并罚款共计15万元。
严监管持续，已有7名首席合规官任职获批
当前，金融业严监管态势仍在持续。
近期，各地金融监管局2025年监管工作会议陆续召开。时代周报记者注意到，“强监管”、“严监管”等关键词被频繁提及。
例如，辽宁金融监管局提到，提升强监管严监管的能力水平，扎实推进“合规强化年”行动；四川金融监管局表示，2025年要持续深化强监管严监管，不断强化省局、分局、支局机制建设和能力建设；广东金融监管局强调，要坚持一严到底，打好强监管严监管持久战。
从去年处罚情况上看，根据毕马威中国统计数据，2024年，人民银行及金融监管总局向银行、保险、证券等金融机构共开出罚单1313张，处罚金9.5亿元，向上述金融机构相关责任人员共开出罚单1491张，处罚金5866.42万元，涉及1844人。
“通过近三年个人罚单的趋势能看出，从金融机构高级管理层到具体数据问题事项的经办人员均将被逐层进行问责，强调机构内部问责到岗、到人。”毕马威中国认为，2024年金融数据监管处罚的总量与往年相比虽有所下降，但罚款的平均规模和水平依旧居高不下，与近期监管最新发布的管理制度和统计制度遥相呼应，且在新的监管要求下，未来一年监管处罚会覆盖面更广、场景更聚焦。
值得一提的是，2024年12月，金融监管总局正式发布《金融机构合规管理办法》（下称《办法》），以提升金融机构依法合规经营能力。《办法》提出，金融机构应当在机构总部设立首席合规官，该职位为高级管理人员。《办法》自2025年3月1日起施行，并设置一年过渡期，不符合相关规定的，应当在过渡期内完成整改。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼曾在接受时代周报记者采访时表示，合规管理是金融机构高质量发展的重要内容，金融机构的特殊性质决定了其合规管理要求高于一般企业。金融机构必须坚持合规经营，培育合规文化，引导员工增强合规意识，不断提升合规经营管理水平，只有这样才能更好地保护金融消费者、股东、客户、员工等利益相关者的合法权益。
时代周报记者注意到，自《办法》发布以来，已有7名首席合规官任职资格获批，机构类型覆盖集团财务公司、理财公司、金融租赁公司、银行等金融机构。
2月7日，金融监管总局核准杨宏华夏银行首席合规官的任职资格，正式批复日期为1月22日，这是《办法》发布后首家迎来首席合规官的银行机构。
娄飞鹏告诉时代周报记者，从金融机构内部看，未来仍需要依据法律法规和金融监管规定完善内部制度建设，规范合规部门机构设置和人员配备，做好合规的教育培训，并充分利用科技进步带来的便利强化监督管理，以更好推进合规文化建设。
发表评论